Que vous gagniez le SMIC ou un salaire plus élevé, vous pouvez épargner. L’épargne ne dépend pas seulement de combien vous gagnez, mais surtout de comment vous gérez votre argent.

🧾 1. Analyse précise de votre situation financière

Avant de pouvoir épargner, vous devez savoir exactement où va votre argent.

📌 Étapes concrètes :

➤ 1.1 Lister vos revenus mensuels :

Exemples :

• Salaire net : 1 600 €

• Aides (CAF, APL, etc.) : 200 €

• Revenus secondaires (freelance, vente) : 100 €
  Total : 1 900 €

➤ 1.2 Lister vos dépenses fixes et variables :

Fixes (toujours les mêmes) :

• Loyer : 600 €

• Transports : 80 €

• Assurance : 30 €

• Abonnements : 30 €

Variables (changent chaque mois) :

• Courses : 250 €

• Loisirs/sorties : 120 €

• Shopping : 50 €

• Autres : 70 €
  Total : 1 230 € (fixes) + 490 € (variables) = 1 720 €

✅ Bilan : Il vous reste 180 € de marge à la fin du mois. C’est de là que commence l’épargne.

📊 2. Appliquer une méthode de répartition de votre salaire

La règle du 50/30/20 est un excellent point de départ.

🔍 Détail de la méthode :

💡 Conseil : Si votre situation est plus serrée, commencez par 10 % d’épargne, soit 190 €, ou même 5 % si nécessaire.

🔁 3. Automatiser l’épargne dès le jour de paie

L’astuce, c’est de vous payer vous-même en premier.

📌 Comment faire :

• Ouvrez un compte d’épargne séparé (type Livret A ou Compte Épargne Libre).

• Programmez un virement automatique de 100 € ou 200 € chaque mois dès le jour de versement de votre salaire.

• Oubliez cet argent : ne le touchez qu’en cas d’urgence ou pour vos projets fixés.

✅ Même 50 € par mois pendant 1 an = 600 €. Ce n’est pas rien !

✂️ 4. Réduire vos dépenses inutiles (sans se priver totalement)

C’est souvent ici que vous pouvez gagner le plus d’argent à épargner.

🛠️ Exemples concrets de réduction :

🔁 Une réduction de 200 € par mois = 2 400 € d’épargne en un an.

🎯 5. Fixer des objectifs d’épargne clairs et motivants

Épargner “pour épargner” n’est pas motivant. Il vous faut un but précis.

🎯 Exemples d’objectifs :

• 🔐 Fonds d’urgence : 3 à 6 mois de dépenses (minimum 2 000 € pour démarrer).

• 🛫 Voyage : 1 000 € en 10 mois → 100 € par mois.

• 🚗 Achat voiture d’occasion : 3 000 € en 18 mois → 167 €/mois.

• 🎓 Formation ou reconversion professionnelle.

🧠 Créez un « vision board » (panneau visuel ou numérique) pour rester motivé.

📦 6. Utiliser des méthodes pratiques de gestion d’épargne

Voici 3 techniques populaires :

6.1 Enveloppes (physiques ou digitales) :

• Vous divisez votre argent en catégories (courses, transport, loisirs, etc.).

• Une fois l’enveloppe vide → vous arrêtez de dépenser dans cette catégorie.

6.2 Méthode “Kakebo” (japonaise) :

• Tenez un journal de dépenses quotidiennes.

• Objectif : prendre conscience de chaque euro dépensé.

6.3 “Challenge 52 semaines” :

• Épargner 1 € la 1re semaine, 2 € la 2e… jusqu’à 52 €.

• Au bout d’un an → 1 378 € mis de côté.

📈 7. Chercher à augmenter ses revenus si possible

Épargner plus, c’est aussi gagner plus.

🧠 Quelques idées :

• Petits boulots : livraison (Uber Eats), baby-sitting, cours particuliers.

• Vendre ses affaires inutiles (vêtements, meubles, électronique).

• Freelance : rédaction, graphisme, assistance virtuelle.

• Louer une chambre ou une place de parking.

🔁 Même 100 € de plus par mois peuvent doubler votre capacité d’épargne.

🧠 8. Suivi et réévaluation régulière

Tous les mois :

• Vérifiez votre budget (dépenses réelles vs. prévues).

• Ajustez si vous avez eu des imprévus.

• Célébrez les progrès (par exemple tous les 500 € économisés).

🎯 Fixez des paliers (par exemple 500 €, 1 000 €, 2 000 €) et récompensez-vous raisonnablement à chaque palier.

✅ Résumé final : Le plan d’action

🎁 Bonus : Outils utiles à utiliser

• Apps de gestion de budget : Bankin’, Linxo, YNAB, Buddy, Tricount.

• Tableur Excel ou Google Sheets (modèle budget mensuel).

• Carnet de dépenses (si vous aimez écrire à la main).